يَعِد عام 2024 بأن يكون عامًا بارزًا في مجال الخدمات المصرفية والمالية؛ حيث يشهد تغييرات وتحولات كبيرة، فتأثير الذكاء الاصطناعي محوري إذ يتغلغل في كل جانب من جوانب القطاع، بدءًا من إحداث ثورة في خدمة العملاء وحتى إعادة تشكيل أدوات الإدارة المالية، وتبسيط عمليات المكاتب الخلفية.
نقدم نظرة عامة ثاقبة على الاتجاهات الرئيسية التي من المتوقع أن تقود هذه التحولات خلال العام المقبل وما بعده؛ لأن إن هذه التطورات عندما يتم تسخيرها بفعالية فإن لديها القدرة على تقديم حلول أكثر كفاءة وابتكارًا وفعالية من حيث التكلفة في مجال الأعمال المصرفية والاستثمار والتأمين.
ومع ذلك، فإنها تمثل أيضا تحديات يجب معالجتها لضمان تنفيذ هذه التغييرات بشكل آمن وأخلاقي.
1- الذكاء الاصطناعي التوليدي في التكنولوجيا المالية
تشير التكنولوجيا المالية عمومًا إلى التكنولوجيا التي تمنح المستهلكين مزيدًا من القوة في كيفية إدارة أموالهم وإنفاقها واستثمارها، سيكون التطبيق الأكثر وضوحًا للذكاء الاصطناعي التوليدي هو روبوتات الدردشة؛ حيث يتواصل العملاء بشكل متزايد مع التطبيقات المصرفية والخدمات المالية عبر الإنترنت باللغة الطبيعية.
يعد كل من Bank of America وWells Fargo وBlackRock وCitigroup من بين اللاعبين الرئيسيين في مجال الخدمات المالية الذين أطلقوا أو أعلنوا بالفعل عن مبادرات حول الذكاء الاصطناعي التوليدي، توقع رؤية ابتكارات مثل التخطيط المالي الشخصي واستراتيجيات الاستثمار المخصصة بناءً على ملفات تعريف العملاء والبيانات السلوكية، كل ذلك بفضل النماذج التوليدية مثل تلك التي تدعم ChatGPT.
2- التمويل المستدام
من المتوقع أن تعطي المؤسسات الأولوية لعوامل الاستدامة والعوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة في عملية صنع القرار الخاصة بها، وفي قطاع الخدمات المالية، ويعني ذلك دعم الاستثمار في المبادرات الخضراء مثل الطاقة المتجددة وإعادة التدوير والحد من البصمة الكربونية، بدأت المنتجات المالية المستدامة في الظهور؛ ما يسمح للعملاء بالتأكد من عدم استخدام أموالهم لإلحاق الضرر بالبيئة أو المجتمع أثناء جمع الفوائد في قبو البنك.
3- العملات الرقمية والتشفير
عادت العملات الرقمية والعملات المشفرة بقوة إلى الخدمات المالية في عام 2024. وتفيد التقارير أن أكثر من 130 دولة تحقق في استخدام أو اعتماد العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs)، في حين أن تعافي عملة البيتكوين من انهيارها في عام 2021 يجذب اهتمامًا متجددًا من المبتكرين. والمستثمرين.
بالطبع، خارج العملات الرقمية للبنوك المركزية، لا يزال مجال العملات المشفرة يمثل غربًا متوحشًا، لذلك يمكننا أيضًا أن نتوقع المزيد من التحرك نحو الحوكمة والتنظيم لأولئك الذين يقومون بأعمال تجارية هناك.
4- تجربة العميل
في عام 2024، ستكون تجربة العملاء (CX) مدفوعة بظهور التكنولوجيا التي تتيح تحليل كل نقطة اتصال في رحلة العميل لتقليل الاحتكاك وتحسين الرضا، علاوة على ذلك، بدأت التقنيات الجديدة والغامرة مثل الواقع الافتراضي في توفير طرق جديدة للتفاعل والمشاركة، مع لعب تجربة العملاء دورًا رئيسيًّا بشكل متزايد في قرارات الشراء، فمن الواضح أن هناك علاقة مباشرة بين ولاء العملاء ونجاح الأعمال، كما ستعطي المزيد من شركات الخدمات المالية الأولوية للاستفادة من ذلك في عام 2024.
5- التأمين المدعوم بالذكاء الاصطناعي
بفضل الذكاء الاصطناعي وقدرته على اكتشاف الأنماط في البيانات، سنرى المزيد من شركات التأمين التي تقدم منتجات مخصصة بناءً على تقييم المخاطر التي يتعرض لها الفرد، ومن الناحية النظرية فإن التقييم الأكثر دقة للمخاطر من شأنه أن يؤدي إلى تأمين أكثر عدالة وتكاليف أقل، ومع ذلك ستواجه الصناعة تحديات تتعلق بالخصوصية وحماية البيانات، فضلاً عن مخاطر التحيز للذكاء الاصطناعي.
6- الخدمات المصرفية المفتوحة
تعتمد الخدمات المصرفية المفتوحة على مبدأ السماح لنا بالتحكم في بياناتنا المالية وكيفية استخدامها، فهو يجعل من الممكن مشاركة المعلومات بشكل آمن من خلال واجهات برمجة التطبيقات مع التطبيقات أو الخدمات أو الأدوات الأخرى التي يمكن أن توفر لنا خدمات مفيدة، وفي عام 2024، سيكون هذا اتجاهًا رئيسيًا حيث نصبح أكثر وعيًا بأهمية فهم من لديه بياناتنا وماذا يفعلون بها، كما يشجع مقدمي الخدمات أيضًا على الانخراط في الابتكار التنافسي.
7- الأمن السيبراني وكشف الاحتيال
إن تصاعد وتيرة وتعقيد التهديدات السيبرانية وسباق التسلح المستمر في مجال الذكاء الاصطناعي بين مجرمي الإنترنت والمنظمات يعني أن الأمن السيبراني سيظل اتجاهًا رئيسيًا، وتتطلب مواجهة هذه التهديدات استراتيجية واستثمارًا مستمرًا في الأدوات والبنية الأساسية والمهارات.
ولهذا السبب تتوقع جارتنر أن يصل الإنفاق العالمي على الأمن وإدارة المخاطر إلى 215 مليار دولار في عام 2024 – بزيادة قدرها 14.3 بالمائة في عام 2023.
8- أتمتة العملية
خلال 2024 تستمر أتمتة العناصر اليدوية والمتكررة لعمليات المكتب الخلفي في دفع الكفاءة والتحول في عام 2024، وستتم أيضا إدارة مهام مثل تأهيل عملاء جدد ومعالجة المعاملات الروتينية والتحقق من المستندات وفحوصات KYC والامتثال بشكل متزايد بواسطة الذكاء الاصطناعي.
9- الخدمات المصرفية بتقنية البلوكشين
يتوقع الباحثون أن يصل الإنفاق إلى 19 مليار دولار في عام 2024، ارتفاعًا من 4.5 مليار دولار في عام 2020. وبصرف النظر عن العملات المشفرة والعملات الرقمية، فمن المرجح أن نشهد المزيد من حالات استخدام blockchain حول إنشاء العقود الذكية. وبناء الثقة. وتبسيط المدفوعات، وتوثيق المعاملات.
10- ريجتيك
يشير Regtech إلى دمج التكنولوجيا في الأدوات المصممة لمساعدة البنوك وشركات التأمين على التعامل مع الامتثال والتنظيم، ويتضمن استخدام أدوات مثل الذكاء الاصطناعي أو blockchain أو الحوسبة السحابية لإجراء مهام الامتثال، وسيصبح أكثر بروزًا في عام 2024 بسبب التعقيد المتزايد وحجم المتطلبات التنظيمية في الخدمات المالية، وخاصة اللوائح المتعلقة بالبيانات الشخصية والخصوصية.
ولا تعد هذه الاتجاهات الناشئة في الخدمات المصرفية والمالية برحلة تحويلية فحسب، بل تسلط الضوء أيضًا على التوازن الحاسم بين الابتكار والمسؤولية؛ ما يمهد الطريق لمستقبل لا يكون فيه التمويل أكثر كفاءة وتركيزًا على العملاء فحسب. بل أيضًا أكثر أخلاقية وشمولية.