يشير مصطلح Fintech، وهو مزيج من المصطلحين “مالي” و”تكنولوجيا”، إلى الشركات التي تستخدم التكنولوجيا لتعزيز أو أتمتة الخدمات والعمليات المالية.
يشمل المصطلح صناعة سريعة النمو تخدم مصالح كل من المستهلكين والشركات بطرق متعددة.
ومن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والتأمين إلى العملات المشفرة وتطبيقات الاستثمار تمتلك fintech مجموعة لا حصر لها من التطبيقات.
ما هو FINTECH؟
يشير Fintech إلى تطبيق البرامج والأجهزة على الخدمات والعمليات المالية؛ ما يجعلها أسرع وأسهل في الاستخدام وأكثر أمانًا. وتشمل صناعة التكنولوجيا المالية كل شيء؛ من حلول معالجة الدفع إلى تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
اليوم صناعة التكنولوجيا المالية ضخمة؛ وذلك لأن العديد من البنوك التقليدية تدعم وتتبنى التكنولوجيا المالية الجديدة، وتستثمر بنشاط في شركات التكنولوجيا المالية الناشئة.
هذه طرق للمؤسسات المصرفية القائمة لمنح العملاء ذوي التفكير الرقمي ما يريدون، مع دفع الصناعة إلى الأمام والبقاء على صلة.
كيف يعمل Fintech؟
تختلف الأعمال الداخلية لمنتجات وخدمات التكنولوجيا المالية. وتستخدم بعض أحدث التطورات خوارزميات التعلم الآلي وblockchain وعلوم البيانات للقيام بكل شيء بدءًا من مخاطر الائتمان العملية وحتى إدارة صناديق التحوط.
وقد أدى النمو الهائل لشركات وأسواق التكنولوجيا المالية على نطاق عالمي إلى زيادة نقاط الضعف في البنية التحتية للتكنولوجيا المالية مع جعلها هدفًا لهجمات المجرمين الإلكترونيين.
لحسن الحظ تستمر التكنولوجيا في التطور لتقليل مخاطر الاحتيال الحالية والتهديدات التي لا تزال تظهر.
وعلى الرغم من أن صناعة التكنولوجيا المالية خاصة بالشركات الناشئة إلا أن البنوك والمؤسسات المالية التقليدية دخلت اللعبة الآن أيضًا؛ حيث تتبنى خدمات التكنولوجيا المالية لأغراضها الخاصة.
فيما يلي نظرة سريعة على بعض الأمثلة حول كيفية تعزيز الصناعة لبعض مجالات التمويل.
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هي محور التركيز الرئيسي للعديد من شركات التكنولوجيا المالية.
في عالم التمويل الشخصي يطالب المستهلكون بشكل متزايد بالوصول السهل إلى حساباتهم المصرفية.. وخاصة على الأجهزة المحمولة.
تقدم معظم البنوك الكبرى الآن نوعًا من ميزات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، في ظل ظهور البنوك الرقمية الأولى، أو البنوك الجديدة.
البنوك الجديدة هي في الأساس بنوك ليس لها أي مواقع فروع فعلية وتخدم العملاء من خلال خدمات التدقيق والادخار والدفع والقروض على بنية تحتية رقمية ومتحركة بالكامل.
تسمح بعض البنوك أيضًا لتطبيقات برامج الجهات الخارجية بالوصول إلى المعلومات المالية للمستخدم وهو ما يسمى “الخدمات المصرفية المفتوحة”.
الاستثمار والادخار في التكنولوجيا المالية
أحدثت Fintech انفجارًا في عدد تطبيقات الاستثمار والادخار في السنوات الأخيرة أكثر من أي وقت مضى.
في حين أن هذه التطبيقات تختلف في النهج يستخدم كل منها مجموعة من المدخرات وطرق الاستثمار الآلي.
مثل الإيداعات الفورية على المشتريات؛ لتعريف المستهلكين بالأسواق.
تعلم الآلة والتجارة
القدرة على التنبؤ إلى أين تتجه الأسواق هي رأس الحربة للتمويل.
وليس من المستغرب أن يلعب التعلم الآلي دورًا متزايد الأهمية في التكنولوجيا المالية، وفي التداول على وجه التحديد.
تكمن قوة هذه المجموعة الفرعية للذكاء الاصطناعي بالتمويل في قدرتها على إدارة الكم الهائل من البيانات من خلال الخوارزميات المصممة لاكتشاف الاتجاهات والمخاطر.
وذلك يسمح للمستهلكين والشركات والبنوك والمؤسسات الإضافية بالحصول على فهم أكثر استنارة لمخاطر الاستثمار والشراء في وقت مبكر من العملية.
في الختام التكنولوجيا المالية ليست صناعة جديدة، إنها صناعة تطورت بسرعة كبيرة. وعلى مدار العقد الماضي شهدت صناعة التكنولوجيا المالية نموًا متسارعًا، ومن المرجح أن تتقدم ابتكارات التكنولوجيا المالية من هنا فقط.