منصة Lendo شركة ناشئة في قطاع التكنولوجيا المالية، تقدم تمويلًا للشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة، من خلال منتجات تمويلية.
وقصة تأسيس رائد الأعمال أسامة الراعي لمنصة “ليندو”. حكاية نجاح ملهمة لكل رائد أعمال وكل شباب طموح، ليكون لديه العزيمة والإصرار على مواصلة سعيه نحو حلمه الذي يمكن أن يغير العالم يومًا ما.
لماذا يعد أسامة الراعي ملهمًا للشباب العربي؟
كشف تقرير لمجلة التمويل والتنمية في سبتمبر 2023، أن الوطن العربي يتمتع بميزة ديمغرافية كبيرة؛ حيث إن ثلث عدد سكانه من دون الثلاثين عامًا. ما يعني أن أعدادًا هائلة من سكان الوطن العربي سيوصلون إلى مرحلة البلوغ في العقد المقبل. الذي سيشهد مزيدًا من التطور التكنولوجي المتلاحق. تلعب فيه التكنولوجيا المالية دورًا أساسيًا في الشمول المالي. الذي يُعد محركًا رئيسيًا للنمو الاقتصادي، وتسريع وتيرته في المملكة. خاصة في ظل رؤية 2030 التي تهدف إلى مجتمع حيوي، اقتصاد مزدهر، وطن طموح.
ما التكنولوجيا المالية؟
قبل التعرف على قصة نحاج رائد الأعمال أسامة الراعي في تأسيس منصة “Lendo” يجب أن نتعرف أولًا على ما هي التكنولوجيا المالية.
️الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لـ @lendo_sa أسامة الراعي لـ @SamarMashta
📌#ليندو تستهدف عمليات تمويل جماعي بـ10 مليارات ريال سنويا بعائد للمستثمرين بين 11% و 20% ونخطط للطرح في #السوق_السعودية
◀️لمتابعة حلقة #ريادة | https://t.co/ZAR5rIRZBt#قناة_العربية_Business pic.twitter.com/ofX0GjDRwl
— العربية Business (@AlArabiya_Bn) September 2, 2024
التكنولوجيا المالية من أهم الصناعات الواعدة على مستوى العالم. وهي التي تستخدم التقنيات التكنولوجية في توسعة نطاق تقديم الخدمات والمنتجات المالية والمصرفية.
ويشهد العالم الآن ظهور عددٍ متزايدٍ كل يوم من التطبيقات والحلول المالية والمصرفية المبتكرة في مجال تكنولوجيا المالية. بهدف زيادة كفاءة الخدمات المالية وتوسيع انتشارها.
فنتك 24
قال محمد الجدعان، وزير المالية، خلال فعاليات المؤتمر الدولي المتخصص في قطاع التقنية المالية “فنتك 24” الذي افتتح في الرياض يوم 3 سبتمبر الجاري، إن المملكة تطمح لزيادة عدد الشركات العاملة في مجال التكنولوجيا المالية، لتصل إلى حوالي 525 شركة بحلول 2030. في إطار مساعي المملكة وفق رؤية 2030 لتصبح مركزًا رئيسيًا للتقنية المالية، ودولة رائدة بمنطقة الشرق الأوسط في هذا المجال.
منصة Lendo
هذا يؤكد أن رائد الأعمال أسامة الراعي مؤسس منصة “ليندو” في عام 2019. يمتلك رؤية مستقبلية واعدة، وأفكارًا مبتكرة، وقدرة على تحفيز فريق العمل على تحقيق أهدافه الطموح. لتطوير منتجات وخدمات جديدة في مجال التكنولوجيا المالية تلبي احتياجات عملائه.
الحمد لله، أغلقنا اليوم جولة استثمارية Series B بقيادة سنابل للاستثمار المملوكة لـ PIF.
حققنا في ليندو نمو كبير منذ التأسيس، ونسعى من خلال هذه الجولة إلى توفير حلول مالية تساعد الشركات والمستثمرين على النمو وخلق فرص استثمارية والمساهمة في تحقيق رؤية المملكة 2030. https://t.co/sb0cmWWk7d
— Osama AlRaee أسامة الراعي (@OsamaAlRaee) December 10, 2023
وتقدم منصة Lendo قروضًا عن طريق ربط الشركات الصغيرة والمتوسطة بالمستثمرين من خلال التمويل الجماعي. وقد مولت ما يزيد على ١٠٠ معاملة تزيد قيمها المالية على ٦٠ مليون ريال. وذلك بحلول شهر مارس ٢٠٢١.
وتجني المنصة أرباحها بفرض رسوم إدارية على الشركات الصغيرة والمتوسطة مع اقتطاع نسبة ٢٠٪ من الأرباح التي يحققها المستثمرون.
وحققت المنصة في شهر مارس ٢٠٢١، ما يربو على 7 ملايين دولار في جولتها الاستثمارية الأولى بقيادة صندوق “دراية فنتشرز”. وفق موقع menabytes.com.
كما أعلنت أنها جمعت 28 مليون دولار من الجولة “بـ” بقيادة سنابل المملوكة لصندوق الاستثمارات العامة في شهر ديسمبر 2023، وفق thmanyah.com.
من هو أسامة الراعي؟
حصل مؤسس منصة Lendo على درجة البكالوريوس من جامعة الملك فهد للبترول والمعادن. وأيضًا درجة الماجستير في إدارة الأعمال من جامعة ديوك. ودرس برنامج رأس المال الاستثماري في جامعة ستانفورد.
تقلد عددًا من المناصب منها:
- مدير المنتجات في أمازون.
- مساعد في .McKinsey & Co.
- المدير التنفيذي لمؤسسة محمد بن سلمان “مسك”.
- المؤسس المشارك ومستشار شركة “سلاسة للخدمات اللوجستية”.
- حاليًا المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Lendo.
فكرة تأسيس شركة Lendo
جاءت فكرة منصة أو شركة “ليندو” لحل مشاكل سداد الفواتير التي تعاني من الشركات المتوسطة الصغيرة. بسبب أن عملاء هذه الشركات يتأخرون في سدد المستحقات لخمسة أو ستة أشهر. وذلك بسبب مشاكل في السيولة لدى هذه الشركات.
من هنا جاءت فكرة تأسيس هذه المنصة لتقديم منتج مالي يساعد الشركات على حل هذه المشكلة. وسد هذه الفجوة بتقديم تمويل قصير الأجل بسداد الفواتير. وهذا المنتج الذي تقدمه المنصة قليل المخاطر؛ لأن سداد الفواتير تكون له تواريخ محددة.
تم بحمدالله وتوفيقه اختيار Lendo بالانضمام لبرنامج الشركات المليارية والذي تم الإعلان عنه خلال مؤتمر LEAP2030🇸🇦🇸🇦🎊🎊
Lendo is happy to announce that they been selected to be part of Unicorns 🦄 Program that was announced during LEAP2023
Special thanks to MCIT and Misk https://t.co/2y4bGCflNy— Osama AlRaee أسامة الراعي (@OsamaAlRaee) February 7, 2023
بالإضافة إلى أنه في عام 2018، كان التمويل الموجه من القطاع المالي سواء البنوك أو مؤسسات التمويل 4% فقط، ما جعل دور منصة “ليندو” فعالًا في هذا المجال. خاصة أن من أهداف رؤية المملكة 2030 رفع هذه النسبة من 4% إلى 20%. في ظل تزايد عدد الشركات الصغيرة والمتوسطة في النصف الأول من 2023 إلى مليون ومئتي ألف شركة، بزيادة 37% عن عام 2022.
استخدم الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي
أكد أسامة الراعي أنه من المهم للغاية الحفاظ على سمعة منصته في تقليل المخاطر على المستثمرين. ما يجعلهم في “ليندو” يرفضون تمويل الشركات ذات المخاطر العالية؛ لأنهم في المنصة يوفرون تمويلًا أسهل وأسرع من البنوك، ولكنهم ليسوا مثل “البنوك”.
وأشار إلى أنهم في المنصة يطبقون المعايير نفسها التي تطبقها البنوك لكنهم يستخدمون تقنيات الذكاء الاصطناعي في اتخاذ قرارات مدروسة.
ولذا لا يوجد تنافس مع شركات التمويلية والبنوك. فهما أقرب إلى أن يكونا شركاء وليسوا منافسين؛ لأنهم في “ليندو” يهيئون فرصة تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.